Quels sont les frais bancaires pour une entreprise ?

Vous vous apprêtez à créer votre entreprise ? N’oubliez pas d’ouvrir un compte bancaire professionnel, dédié aux fruits de votre activité. Mais vous vous en doutez : les banques appliquent des frais. Tenue de compte, dépôts d’espèces, émission d’un virement, commission de mouvement, agios, commission d’intervention, incidents de paiement : les coûts à prévoir sont nombreux et variés. Certains sont propres aux banques historiques, d’autres sont également appliqués par les banques en ligne. Certains sont mensuels ou annuels, d’autres concernent des prestations ponctuelles. Alors, quels sont les différents frais bancaires pour une entreprise ? Quels sont les leviers de négociation ? Décryptage.

Faut-il obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Vous faites partie des entrepreneurs qui se demandent s’il faut ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque ? La loi est claire : toutes les sociétés à capital social (SARL, SAS, SASU, EURL et autres) sont soumises à cette obligation, l’ouverture d’un compte professionnel étant nécessaire à l’immatriculation. La plupart des banques traditionnelles proposent cette option, mais les établissements bancaires en ligne se positionnent également sur ce segment, avec des services adaptés pour faciliter la gestion de la trésorerie. En outre, il est possible de changer de compte bancaire professionnel à tout moment, par exemple pour passer d’une banque traditionnelle à un établissement dématérialisé.

Pour information, un compte professionnel est un compte bancaire qui combine les services bancaires habituels avec d’autres services spécifiques des entreprises. Avec ce type de compte, vous pouvez ainsi séparer opérations privées et professionnelles, simplifier la gestion de votre comptabilité et le suivi de vos flux financiers, ou bénéficier de services dédiés aux professionnels. C’est aussi une façon de garantir la transparence de vos comptes en cas de contrôle fiscal.

Frais bancaires pour une entreprise : à quoi faut-il s’attendre ?

La prise en compte des frais bancaires pour une entreprise est essentielle, car ils sont susceptibles de peser sur votre budget. Nous avons divisé ces frais en deux catégories : les plus courants et les frais « annexes » qui s’avèrent plus rares ou ponctuels.

Les frais bancaires courants

• Les frais d’ouverture de compte sont rares. Toutefois, la plupart des banques exigent un versement initial sur le compte.
• Les frais de tenue de compte couvrent les dépenses de la banque relatives à la gestion informatique des opérations. Ils sont surtout appliqués par les banques historiques : entre 20 et 30 € par mois en moyenne.
• Les frais de carte bancaire correspondent à la cotisation annuelle, qui elle-même dépend du standing de la carte de crédit : entre 40 et 150 € par an.
• Les frais de chéquier couvrent l’édition et l’envoi par voie postale. Les tarifs diffèrent d’un établissement à l’autre.
• Les commissions de mouvement sont prélevées sur chaque transaction : paiement par carte, virement, dépôt de chèque, encaissement ou retrait. Un taux est appliqué au volume total des mouvements enregistrés chaque mois, allant de 0 à 0,3 %.
• Les frais de découvert s’appliquent en cas de découvert bancaire : ils correspondent aux intérêts. La plupart des établissements autorisent toutefois un certain montant de découvert.
• Les frais pour incidents bancaires (ou commissions d’intervention) sont prélevés lorsqu’une opération échoue faute de fonds sur votre compte, comme le rejet d’un chèque sans provision ou d’un prélèvement, ou en cas d’irrégularité (des coordonnées bancaires inexactes). Ils varient en fonction de l’établissement, mais sont limités à 8 € par opération.

Les frais bancaires annexes

• Les frais de services en ligne. Bien que cela reste rare, certaines banques prélèvent des frais pour leurs services digitaux : virements ou prélèvements effectués depuis le site ou l’application, mais aussi simple consultation des comptes.
• Les frais de paiement à l’étranger sont facturés sur les paiements par carte de crédit et sur les retraits réalisés dans un autre pays (cela concerne surtout les opérations effectuées hors zone euro).
• Les frais de saisie s’appliquent en cas d’impayé de votre part, lorsque la banque fait une saisie sur votre compte à la demande d’un tiers (notamment l’administration fiscale). Ces frais sont plafonnés à 100 € par saisie depuis le 1ᵉʳ janvier 2019.
• Les frais de location d’un terminal de paiement électronique (TPE) proposé par la banque, utilisé par les entreprises pour encaisser les paiements par carte. En supplément, une commission s’applique sur chaque opération effectuée.

Comment réduire les frais bancaires professionnels ?

Pris individuellement, les frais bancaires pour une entreprise représentent de petits montants. Mais cumulés, ils font rapidement grimper la facture. Au moment d’ouvrir un compte professionnel, vous devez donc prêter une attention particulière à ces frais. Plusieurs possibilités s’offrent à vous :

• Négocier ces frais avec votre banque, afin de les réduire.
• Opter pour une banque en ligne ou pour une banque coopérative (comme le Crédit Mutuel), les frais pratiqués étant généralement plus bas que les banques historiques.
• Comparer les tarifs des différentes banques, et choisir l’offre qui convient à votre budget et à vos besoins.

Enfin, gardez en tête qu’il est possible de changer de compte professionnel à tout moment, en fonction de l’évolution de vos besoins entrepreneuriaux.