Comment changer de compte bancaire professionnel ? Le guide
Vous cherchez à changer de compte bancaire professionnel ? Différentes raisons peuvent vous pousser à prendre cette décision : frais élevés, moyens de paiement inadaptés à vos besoins, services manquants, ou encore expérience négative vécue avec votre conseiller. Quels que soient vos motifs, le passage d’une banque à l’autre ne doit laisser aucune place à l’improvisation. Il est essentiel de bien choisir l’établissement qui accueillera vos comptes, d’accomplir un certain nombre de formalités, et de préparer avec soin la migration de vos opérations. Keobiz vous explique la marche à suivre pour changer de banque professionnelle dans les meilleures conditions.
En résumé :
- Pour une entreprise, changer de banque suppose de commencer par lister l’ensemble des opérations, produits et services bancaires à transférer.
- Une fois la nouvelle banque choisie et le compte ouvert, il faut migrer les opérations et informer les organismes compétents de vos nouvelles coordonnées bancaires.
- La clôture de l’ancien compte doit avoir lieu uniquement lorsqu’il n’y a plus aucune activité sur celui-ci.
Changer de banque professionnelle : pour quoi faire ?
Plusieurs raisons peuvent justifier un changement de banque, en fonction des besoins de votre entreprise ou de votre volonté d’avoir affaire à un nouvel interlocuteur. Par exemple :
- Vous recherchez des tarifs plus attractifs : une banque qui pratique des frais moins élevés.
- Vous souhaitez profiter de services mieux adaptés aux spécificités de votre entité : dépôts garantis, service de gestion comptable, moyens de paiement particuliers, location d’un terminal de paiement électronique, déclarations Urssaf automatisées, assurances propres à votre activité professionnelle, ou autres.
- Vous avez eu une expérience négative avec votre banque (par exemple un conflit avec votre conseiller, une mauvaise gestion de vos comptes, ou des frais exorbitants prélevés pour une opération courante).
- Vous aimeriez trouver un établissement bancaire plus proche physiquement de vos locaux.
Il est important de bien définir les motifs qui vous poussent à vouloir changer de banque. Cela vous permettra de déterminer les bons critères de choix et de comparer les offres sur une base concrète.
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une obligation lors de la création d’une société, quel que soit le statut juridique. Il faut donc ouvrir un compte pro pour une SASU comme pour une EURL, une SARL, une SAS ou une EI, parmi tant d’autres. Cela, auprès d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne, au choix. Seule la micro-entreprise en est dispensée, à condition de prévoir un compte dédié à l’activité professionnelle à partir de 10 000 € de chiffre d’affaires annuel pendant deux années consécutives. Il est donc normal, pour une société, de travailler avec plusieurs banques traditionnelles et/ou banques en ligne au cours de son existence.
Quelle est la marche à suivre pour procéder à un changement bancaire professionnel ?
Concrètement, comment changer de banque pour votre entreprise ? Voici la marche à suivre en cinq étapes.
1. Les points à vérifier avant de démarrer
Avant de vous lancer dans un changement aussi important, prenez le temps de relire vos contrats bancaires afin de faire le point sur les conditions de résiliation à respecter et sur les frais éventuellement associés au transfert. Puis, dressez une liste détaillée des opérations en cours et des produits financiers à faire migrer :
- Paiements par carte encore en attente.
- Chèques qui n’ont pas été encaissés (émis par vos soins ou par vos clients).
- Virements et prélèvements automatiques sur votre compte professionnel.
- Opérations spécifiques : crédits, découverts, coffre-fort numérique, ou encore exports automatiques.
- Produits bancaires divers : crédits, livrets d’épargne, comptes à terme, placements, assurances-vie et autres.
2. Le choix de la nouvelle banque
Le choix d’un établissement bancaire ne doit pas être laissé au hasard. Dans les faits, vous pouvez opter pour une banque historique (physique) ou pour une banque sur Internet, aussi appelée “néobanque”. Chaque solution revêt des avantages et des inconvénients, par exemple :
- Les banques physiques sont souvent plus chères, mais elles disposent d’agences “en dur”, ce qui vous permet de rencontrer de visu votre conseiller bancaire et de réaliser des opérations sur place.
- Les banques sur Internet proposent des services intégralement dématérialisés (ce qui peut sembler moins sécurisé a priori), mais elles sont aussi plus accessibles sur le plan tarifaire. Au fil du temps, leurs prestations se sont alignées sur celles de leurs concurrentes traditionnelles.
Afin de faire le bon choix parmi les différents établissements, vous devez vous poser un certain nombre de questions :
- De quels services avez-vous besoin ?
- Quels sont vos moyens de paiement privilégiés : chéquier, carte bancaire, virement et autres ?
- Combien vous coûte votre banque actuelle ?
- Quels sont vos projets sur 5 ans ? Aurez-vous besoin d’autres services dans l’avenir, ou de nouveaux produits financiers (comme un crédit) ?
3. L’ouverture d’un compte auprès de la nouvelle banque
Vous avez choisi la banque qui va accueillir votre nouveau compte : il est donc temps de procéder à son ouverture. Les démarches sont simples, puisqu’il suffit de préparer plusieurs pièces justificatives, dont la nature exacte peut varier en fonction de la forme juridique de l’entreprise. De façon générale, voici les documents à prévoir :
- La pièce d’identité du dirigeant (en cas d’exercice de l’activité en nom propre) ou du représentant légal de la société.
- Un justificatif de domiciliation de l’entreprise.
- Une preuve d’exercice de l’activité qui date d’au moins 3 mois, par exemple un extrait Kbis.
- Une copie des statuts.
- Le numéro SIRET.
- Un relevé d’identité bancaire.
- Le formulaire d’immatriculation.
Une fois le compte ouvert, il faut généralement attendre jusqu’à 14 jours ouvrés pour recevoir vos coordonnées bancaires, votre carte de paiement, ainsi que vos codes d’accès à l’espace client en ligne.
Avant de commencer à utiliser votre nouveau compte, prenez le temps nécessaire pour vérifier que tout fonctionne bien, afin de vous habituer à la nouvelle interface en ligne et vous assurer que la banque choisie correspond à vos besoins.
4. La migration des opérations bancaires
C’est une étape clé du processus visant à changer de banque : transférer les opérations de l’ancien établissement vers le nouveau, sachant que vous ne pouvez pas bénéficier du dispositif de mobilité bancaire (voir encadré). L’idéal est d’établir un tableau de bord comprenant l’ensemble des opérations à effectuer :
- La transmission du nouveau RIB aux organismes compétents ainsi qu’à vos clients habituels.
- L’activation du mandat de prélèvement SEPA pour le service des impôts.
- La mise en place de la domiciliation des prélèvements automatisés.
- La programmation des virements récurrents effectués par vos soins.
Pensez aussi à laisser suffisamment de fonds sur votre ancien compte afin de garantir le traitement des opérations en cours, comme les paiements qu’il vous reste à honorer ou les chèques qui doivent être encaissés. Lorsque tout sera soldé, il ne vous restera plus qu’à transférer l’argent restant vers votre nouveau compte.
Les comptes professionnels n’entrent pas dans le champ de la loi Macron sur la mobilité bancaire. Pour la plupart, les établissements bancaires ne proposent donc pas de service de mobilité aux entreprises : les opérations doivent être migrées par vos soins (y compris pour transférer les produits financiers), et ce processus peut engendrer des frais. Néanmoins, votre nouvelle banque est susceptible de prendre en charge certaines démarches pour votre compte, comme la notification du changement de domiciliation ou l’envoi d’une lettre d’information aux organismes compétents (Urssaf, Trésor public, Sécurité sociale et consorts).
5. La clôture de l’ancien compte
La dernière étape consiste à clôturer l’ancien compte. Cela revient à :
- Informer l’ancienne banque de votre désir de clôturer votre compte par lettre recommandée avec accusé de réception (ou directement en agence).
- Transférer le solde vers le nouveau compte.
- Restituer ou détruire vos moyens de paiement (carte bancaire et carnets de chèques restants).
Assurez-vous de prévenir l’ensemble de vos interlocuteurs (clients, fournisseurs, organismes compétents, service des impôts) de votre changement de coordonnées bancaires. Vous serez ensuite prêt à profiter de vos nouveaux services.
Comment choisir sa nouvelle banque d’entreprise ?
Le choix d’un établissement bancaire suppose d’analyser rigoureusement vos besoins et vos contraintes. Quels sont les services indispensables qu’une banque doit proposer ? Quels moyens de paiement et/ou d’encaissement sont nécessaires au bon exercice de votre activité ? Quels frais êtes-vous prêt à supporter pour la gestion du compte et les opérations courantes ? De quels services pourriez-vous avoir besoin dans l’avenir ? Une bonne manière de procéder consiste à utiliser un comparateur de banques afin de choisir l’offre qui vous convient.
Quels sont les frais à prévoir pour un changement de banque ?
Bien que les professionnels ne bénéficient pas de la mobilité bancaire (réservée aux particuliers), le changement de compte n’entraîne en principe pas de frais. En effet, la clôture du compte auprès de l’ancienne banque est généralement gratuite, tout comme l’ouverture du nouveau. Pour autant, le transfert des opérations et des produits peut être facturé : il est donc important de vérifier les conditions de résiliation mentionnées dans votre contrat.
Comment éviter les complications lors de la transition entre l’ancien et le nouveau compte ?
Vous souhaitez changer de compte professionnel ? Pour éviter toute complication, voici quelques conseils :
- Maintenez les deux comptes ouverts le temps de transférer toutes vos opérations et de clôturer vos transactions en cours (paiements et encaissements).
- Informez vos interlocuteurs de votre changement de coordonnées bancaires.
- Vérifiez les deux comptes avec soin pour vous assurer que les transactions ont bien été redirigées vers le nouvel établissement.
- Clôturez votre ancien compte uniquement lorsque vous ne constatez plus aucune activité dessus.
Sources :
- Compte bancaire professionnel et obligations : https://entreprendre.service-public.fr/vosdroits/F37369
- Modifier ses coordonnées bancaires sur le site des impôts : https://www.telepaiement.dgfip.finances.gouv.fr/stl/satelit.web?templatename=accueilinfoedito&codeedito=PL3
- Compte bancaire du micro-entrepreneur : https://entreprendre.service-public.fr/vosdroits/F35991
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