Comment changer de compte bancaire professionnel ? Le guide

Vous cherchez à changer de compte bancaire professionnel ? Différentes raisons peuvent vous pousser à prendre cette décision : frais élevés, moyens de paiement inadaptés à vos besoins, services manquants, ou encore expérience négative vécue avec votre conseiller. Quels que soient vos motifs, le passage d’une banque à l’autre ne doit laisser aucune place à l’improvisation. Il est essentiel de bien choisir l’établissement qui accueillera vos comptes, d’accomplir un certain nombre de formalités, et de préparer avec soin la migration de vos opérations. Keobiz vous explique la marche à suivre pour changer de banque professionnelle dans les meilleures conditions.

Changer de banque professionnelle : pour quoi faire ?

Plusieurs raisons peuvent justifier un changement de banque, en fonction des besoins de votre entreprise ou de votre volonté d’avoir affaire à un nouvel interlocuteur. Par exemple :

• Vous recherchez des tarifs plus attractifs : une banque qui pratique des frais moins élevés.
• Vous souhaitez profiter de services mieux adaptés aux spécificités de votre entité : dépôts garantis, service de gestion comptable, moyens de paiement particuliers, location d’un terminal de paiement électronique, déclarations Urssaf automatisées, assurances propres à votre activité professionnelle, ou autres.
• Vous avez eu une expérience négative avec votre banque (par exemple un conflit avec votre conseiller, une mauvaise gestion de vos comptes, ou des frais exorbitants prélevés pour une opération courante).
• Vous aimeriez trouver un établissement bancaire plus proche physiquement de vos locaux.

Il est important de bien définir les motifs qui vous poussent à vouloir changer de banque. Cela vous permettra de déterminer les bons critères de choix et de comparer les offres sur une base concrète.

Quelle est la marche à suivre pour procéder à un changement bancaire professionnel ?

Concrètement, comment changer de banque pour votre entreprise ? Voici la marche à suivre en cinq étapes. 

1. Les points à vérifier avant de démarrer

Avant de vous lancer dans un changement aussi important, prenez le temps de relire vos contrats bancaires afin de faire le point sur les conditions de résiliation à respecter et sur les frais éventuellement associés au transfert. Puis, dressez une liste détaillée des opérations en cours et des produits financiers à faire migrer :

• Paiements par carte encore en attente.
• Chèques qui n’ont pas été encaissés (émis par vos soins ou par vos clients).
• Virements et prélèvements automatiques sur votre compte professionnel.
• Opérations spécifiques : crédits, découverts, coffre-fort numérique, ou encore exports automatiques.
• Produits bancaires divers : crédits, livrets d’épargne, comptes à terme, placements, assurances-vie et autres.

2. Le choix de la nouvelle banque

Le choix d’un établissement bancaire ne doit pas être laissé au hasard. Dans les faits, vous pouvez opter pour une banque historique (physique) ou pour une banque sur Internet, aussi appelée “néobanque”. Chaque solution revêt des avantages et des inconvénients, par exemple : 

• Les banques physiques sont souvent plus chères, mais elles disposent d’agences “en dur”, ce qui vous permet de rencontrer de visu votre conseiller bancaire et de réaliser des opérations sur place.
• Les banques sur Internet proposent des services intégralement dématérialisés (ce qui peut sembler moins sécurisé a priori), mais elles sont aussi plus accessibles sur le plan tarifaire. Au fil du temps, leurs prestations se sont alignées sur celles de leurs concurrentes traditionnelles.

Afin de faire le bon choix parmi les différents établissements, vous devez vous poser un certain nombre de questions :

• De quels services avez-vous besoin ?
• Quels sont vos moyens de paiement privilégiés : chéquier, carte bancaire, virement et autres ?
• Combien vous coûte votre banque actuelle ?
• Quels sont vos projets sur 5 ans ? Aurez-vous besoin d’autres services dans l’avenir, ou de nouveaux produits financiers (comme un crédit) ?

3. L’ouverture d’un compte auprès de la nouvelle banque

Vous avez choisi la banque qui va accueillir votre nouveau compte : il est donc temps de procéder à son ouverture. Les démarches sont simples, puisqu’il suffit de préparer plusieurs pièces justificatives, dont la nature exacte peut varier en fonction de la forme juridique de l’entreprise. De façon générale, voici les documents à prévoir :

• La pièce d’identité du dirigeant (en cas d’exercice de l’activité en nom propre) ou du représentant légal de la société.
• Un justificatif de domiciliation de l’entreprise.
• Une preuve d’exercice de l’activité qui date d’au moins 3 mois, par exemple un extrait Kbis.
• Une copie des statuts.
• Le numéro SIRET.
• Un relevé d’identité bancaire.
• Le formulaire d’immatriculation.

Une fois le compte ouvert, il faut généralement attendre jusqu’à 14 jours ouvrés pour recevoir vos coordonnées bancaires, votre carte de paiement, ainsi que vos codes d’accès à l’espace client en ligne.

4. La migration des opérations bancaires

C’est une étape clé du processus visant à changer de banque : transférer les opérations de l’ancien établissement vers le nouveau, sachant que vous ne pouvez pas bénéficier du dispositif de mobilité bancaire (voir encadré). L’idéal est d’établir un tableau de bord comprenant l’ensemble des opérations à effectuer :

• La transmission du nouveau RIB aux organismes compétents ainsi qu’à vos clients habituels.
• L’activation du mandat de prélèvement SEPA pour le service des impôts.
• La mise en place de la domiciliation des prélèvements automatisés.
• La programmation des virements récurrents effectués par vos soins.

Pensez aussi à laisser suffisamment de fonds sur votre ancien compte afin de garantir le traitement des opérations en cours, comme les paiements qu’il vous reste à honorer ou les chèques qui doivent être encaissés. Lorsque tout sera soldé, il ne vous restera plus qu’à transférer l’argent restant vers votre nouveau compte.

5. La clôture de l’ancien compte

La dernière étape consiste à clôturer l’ancien compte. Cela revient à :

• Informer l’ancienne banque de votre désir de clôturer votre compte par lettre recommandée avec accusé de réception (ou directement en agence).
• Transférer le solde vers le nouveau compte.
• Restituer ou détruire vos moyens de paiement (carte bancaire et carnets de chèques restants).

Assurez-vous de prévenir l’ensemble de vos interlocuteurs (clients, fournisseurs, organismes compétents, service des impôts) de votre changement de coordonnées bancaires. Vous serez ensuite prêt à profiter de vos nouveaux services.