L’expert-comptable et le financement de l’entreprise
Quelles sont les missions d’un expert-comptable en financement d’entreprise ?
La mission principale d’un expert-comptable est la gestion de la comptabilité d’une entreprise.
Il a en réalité une expertise très large dans plusieurs domaines, dont celui de conseiller financier. L’expert-comptable peut guider et orienter un chef d’entreprise pour trouver un financement. Le professionnel de la finance a 4 missions principales lorsqu’il s’occupe de la recherche de financements. Découvrons-les :
Évaluation et quantification des besoins de l’entreprise
Souvent, les entrepreneurs ont des difficultés pour quantifier leurs besoins financiers. Surtout les dirigeants de TPE (très petites entreprises), PME (petites et moyennes entreprises ou encore les nouveaux créateurs. Ils ont du mal à anticiper les potentielles complications financières et les besoins qui en découlent.
L’expert-comptable va proposer une analyse complète de la situation financière de l’entreprise :
- Veille permanente
- Suivi budgétaire
- Élaboration d’un tableau de bord de gestion
- Examen périodique de la structure financière de l’entreprise
- Proposition d’ajustements nécessaire à la santé financière de l’entreprise
À la suite de cette analyse approfondie, le professionnel pourra anticiper les besoins en financement de la société. Il va pouvoir en discuter avec l’entrepreneur.
Assainissement des comptes de l’entreprise
Une entreprise qui a des comptes sains a plus de facilité à obtenir un emprunt. Par conséquent, l’expert-comptable va proposer des solutions pour améliorer la situation financière de l’entreprise.
Par conséquent, le compte de résultat sera équilibré et la solvabilité de la société, améliorée.
Le but de ses diverses actions est précis :
Convaincre les investisseurs d’injecter des fonds ou obtenir un emprunt. Ces enjeux financiers sont déterminants dans la vie d’une entreprise.
Constitution d’un dossier de demande de financement solide
Dès la création de son entreprise, un dirigeant se doit d’avoir une santé financière irréprochable. C’est pourquoi l’intervention d’un expert-comptable pour élaborer le business plan est vivement conseillée. Le professionnel va anticiper les moindres besoins dans la croissance de l’entreprise.
Le montage d’un dossier de demande de financement nécessite un business plan.
Ce document de base constitue la présentation du projet. C’est avec lui que les investisseurs et les créanciers analysent la solidité de votre entreprise. Ce plan répond à un certain nombre de questions en lien avec les projets et l’activité de l’entreprise :
- L’explication précise du projet
- Sa stratégie de développement
- Ses objectifs de vente
- Ses actions et campagnes marketing
- Ses plans d’investissement
- Ses plans de trésorerie
- La faisabilité du projet
Or l’élaboration du business plan, l’expert-comptable peut évaluer le budget prévisionnel de l’entreprise sur un ou plusieurs exercices, en fonction des objectifs. Il peut aussi établir le plan de financement. L’entrepreneur aura un dossier de présentation solide et fiable.
La validation d’un business plan ou d’un dossier de financement par un cabinet d’expert-comptable est toujours rassurante pour les créanciers.
Choix de la meilleure solution de financement
Après la constitution du dossier, vient la présentation devant les investisseurs et créanciers potentiels. Avoir un expert-comptable pour défendre votre projet est un très bon point. En effet, à ce stade, il y a beaucoup d’aspects techniques et financiers. Un professionnel qui connait tous les rouages de la procédure est un atout indispensable.
Puis, le soutien de l’expert-comptable est aussi indispensable pour choisir la bonne solution de financement.
Une start-up ou une TPE nouvellement créée fait face à un large choix de financements. Bien sûr, les investisseurs sont toujours à l’affût des pépites de demain.
Plusieurs options s’offrent à l’entrepreneur :
- La collecte de fonds
- Le prêt participatif
- Le crédit-bail
- L’emprunt bancaire
- Les business Angels
- etc.
Chaque source de financement possède des caractéristiques qui lui sont propres : taux d’intérêts, de processus de remboursement, de garanties et de souscription.
À noter également que toutes les sources de financement ne conviennent pas à toutes les entreprises.
Par exemple, la collecte de fonds et le recours à des business-angels ne sont pas adaptés à une jeune entreprise dont le gérant souhaite garder le contrôle de son activité et de son business plan. En effet, ces plans de financement impliquent l’ouverture du capital à d’autres entités. Ainsi, cela leur ouvre un droit de regard et même un droit de vote sur les décisions stratégiques de l’entreprise.
Le rôle de l’expert-comptable se révèle donc déterminant. Que ce soit pour l’obtention du prêt ou pour l’avenir comptable et financier de son client, un expert-comptable est un allié sans conteste.
Le dispositif 200 K€ : financer son entreprise avec son expert-comptable
Depuis juillet 2018, les start-ups, les TPE et les PME ont accès à une nouvelle source de financement pour accompagner leur croissance. Cette solution a été mise en place par l’Ordre des Experts-Comptables en association avec la Fédération Bancaire Française. Il s’agissait du « Dispositif Crédit 50 k€ ». En 2020, l’offre a été modifiée, permettant de solliciter jusqu’à 200 k€. Ainsi renommé : « Dispositif crédit 200 K€ ».
(h3) Le Dispositif Crédit 200 k€ : de quoi s’agit-il ?
Le Dispositif Crédit 200 k€ est une formule d’emprunt destinée exclusivement aux PME et aux TPE. Le montant de l’emprunt est plafonné à 200 000€.
Son obtention se fait uniquement par le biais d’un cabinet d’expert-comptable ou un expert-comptable en ligne. Des experts-comptables sont à votre disposition sur la plateforme Conseil Sup’network. Ils sont habilités à vous accompagner dans votre demande de financement.
Si votre entreprise a besoin d’un financement allant de 50 000 à 200 000€ maximum, vous pouvez prétendre à ce dispositif.
Le Dispositif Crédit 200 k€ s’avère une solution abordable et dépourvue de formalités encombrantes pour les TPE et PME. Toutes les démarches sont dématérialisées. Pour en savoir plus, cliquez ici.(https://network.experts-comptables.org/financements)
Procédure de souscription au dispositif Crédit 200 k€
Toute la procédure se déroule avec votre expert-comptable.
Dans un premier temps, vous lui confiez un mandat qui l’autorise à souscrire le prêt au nom de l’entreprise.
Ensuite, l’expert renseigne les informations financières demandées : un historique complet de 2 ans, accompagné du prévisionnel.
Une fois le dossier unique complété, il peut être envoyé à 3 banques maximum.
Cette limitation facilite et accélère le processus de souscription tout en activant le levier de concurrence entre les établissements bancaires partenaires. L’intervention de l’expert-comptable permet aussi de constituer un dossier de financement consolidé, qui facilite l’acceptation par les banques.
Par ailleurs, ce service dématérialisé se veut moins contraignant et plus pratique, autant pour l’entreprise que pour l’expert-comptable. Exit les dossiers physiques qui exigent des formalités aussi lourdes que chronophages : tous les documents liés au crédit, depuis le mandat jusqu’aux dossiers comptables de l’entreprise sont transmis numériquement sur la plateforme digitale.
Toutefois, les entrepreneurs ont toujours pu compter sur les experts-comptables pour décrocher un financement intéressant auprès des créanciers, investisseurs et business-angels.
Ce dispositif rappelle, encore une fois, à quel point l’expert-comptable occupe une place centrale dans la recherche et l’obtention de financement pour une entreprise et ce, quelle qu’en soit la taille.
Vous avez pu voir qu’un expert-comptable est indispensable pour une entreprise. Que ce soit dans la tenue des comptes ou les financements, il joue un rôle essentiel. Il aide, accompagne et conseille, dans des démarches complexes tout au long de la vie d’une société. En plus, il rassure les interlocuteurs dans les demandes de financements lorsqu’il n’est pas obligatoire. Choisissez votre expert-comptable dès maintenant.